Waarom u waardeoverdracht beter niet automatisch laat verlopen
Als u van baan wisselt, krijgt u vaak van de nieuwe pensioenuitvoerder een formulier: het informatieverzoek waardeoverdracht. Het lijkt een standaarddocument, iets dat u gewoon even moet invullen. Maar pas op: zodra u dit formulier ondertekent, zet u een proces in gang dat bijna altijd eindigt in daadwerkelijke overdracht van uw oude pensioen. En dat is lang niet altijd in uw voordeel.
Waarom bijna iedereen ‘gewoon tekent’
In de praktijk zien we het vaak gebeuren: u ontvangt een offerte van de nieuwe pensioenuitvoerder. Deze bevat een bedrag — de zogenoemde overdrachtswaarde. U bekijkt het vluchtig, denkt dat het allemaal wel goed geregeld zal zijn, en u zet uw handtekening.
Dat is logisch. Want:
- u denkt dat waardeoverdracht verplicht is;
- de offerte is lastig te begrijpen;
- niemand legt u uit wat u precies inlevert of krijgt.
Het gevolg? De overgrote meerderheid van werknemers stemt in met waardeoverdracht, zonder ooit te overwegen of dit echt verstandig is.
Wat u zich misschien niet realiseert
Waardeoverdracht is geen administratieve formaliteit. U maakt een keuze die blijvende gevolgen heeft voor uw pensioen. Bijvoorbeeld:
- U kunt indexatie kwijtraken (het meest onderschatte risico);
- Uw partnerdekking kan veranderen of verslechteren;
- U krijgt te maken met een ander pensioencontract (bijvoorbeeld gegarandeerd vs. beleggen);
- De nieuwe regeling is soms minder gunstig, zonder dat u dit merkt.
En wat misschien het meest wringt: als u akkoord gaat, kunt u dit later niet meer terugdraaien.
De kern van het probleem: u krijgt geen echte vergelijking
De offerte toont een bedrag, maar geen uitleg over wat dat betekent. U weet niet:
- Hoe uw oude pensioenregeling precies werkt;
- Wat u opgeeft door over te dragen;
- Of u er in de toekomst mee vooruit- of achteruitgaat.
Zonder een echte vergelijking maakt u dus in feite een blinde keuze.
Onze boodschap: doe dit niet zonder advies
Waardeoverdracht kan best verstandig zijn. Soms is de nieuwe regeling beter. Maar dat weet u pas zeker als u beide regelingen goed naast elkaar hebt gelegd. Dat doet u niet even zelf. En dat mag u ook niet van een pensioenuitvoerder verwachten — die adviseert u namelijk niet persoonlijk.
Daarom is onze oproep helder:
Laat u eerst goed informeren, voordat u beslist.
Waardeoverdracht.nl helpt u daarbij.
Wij geven onafhankelijk advies en zetten voor u helder op een rij of waardeoverdracht in uw situatie gunstig is. Zo weet u zeker dat u geen spijt krijgt van een handtekening die achteraf onomkeerbaar blijkt.