Waardeoverdracht pensioen uitgelegd
Wat is waardeoverdracht?
Wanneer u van baan wisselt, bouwt u meestal pensioen op bij een andere pensioenuitvoerder. U kunt er dan voor kiezen om het pensioen dat u bij uw vorige werkgever(s) heeft opgebouwd over te dragen naar uw nieuwe pensioenregeling. Dit heet waardeoverdracht.
Waardeoverdracht is niet verplicht. U bepaalt zelf of u hiervan gebruikmaakt. U kunt eerst vrijblijvend een offerte aanvragen en pas bij akkoord wordt de overdracht definitief.
Wanneer is waardeoverdracht interessant?
Waardeoverdracht kan voordelig zijn wanneer:
- Uw nieuwe pensioenregeling beter is
- de oude regeling geen of beperkte indexatie kent
- de nieuwe regeling gunstigere voorwaarden biedt
- u overzicht en eenvoud wilt in uw pensioenopbouw
Wanneer is waardeoverdracht minder geschikt?
In sommige gevallen is waardeoverdracht niet verstandig:
- als u al dicht bij uw pensioenleeftijd zit, afhankelijk van de soort regeling!
- als de oude regeling juist betere rechten kent
- als de pensioenrechten ongunstig worden herrekend
- als de overdracht leidt tot verlies van opgebouwde waarde (bijvoorbeeld door hoge of juist lage rente
Hoe werkt waardeoverdracht? – De procedure in 6 stappen
Stap 1 – U vraagt informatie op
U vraagt bij uw nieuwe pensioenuitvoerder om een offerte voor waardeoverdracht. Heeft u meerdere oude pensioenen? Dan doet u per uitvoerder een apart verzoek.
Stap 2 – Informatie wordt opgevraagd
Uw nieuwe uitvoerder vraagt uw opgebouwde pensioenaanspraken op bij de oude uitvoerder(s).
Stap 3 – Gegevens worden verstrekt
De oude uitvoerder levert de pensioengegevens én de overdrachtswaarde aan de nieuwe uitvoerder.
Stap 4 – U ontvangt een offerte
U krijgt een schriftelijke offerte van uw nieuwe uitvoerder met het effect van de waardeoverdracht op uw pensioen.
Stap 5 – U beslist
U bepaalt zelf of u akkoord gaat met de offerte. Gaat u niet akkoord? Dan blijft uw pensioen gewoon staan bij de oude uitvoerder.
Stap 6 – Uitvoering
Bij akkoord maakt de oude uitvoerder het bedrag over naar de nieuwe uitvoerder, die dit verwerkt in uw nieuwe pensioenaanspraken.
Veelgestelde vragen
Moet ik waardeoverdracht van mijn pensioen aanvragen?
Nee, dat is niet verplicht. U kunt er ook voor kiezen het oude pensioen gewoon te laten staan.
Wanneer vraag ik waardeoverdracht van pensioen het beste aan?
Ons advies: Vraag waardeoverdracht aan zodra u daaraan denkt – hoe eerder u duidelijkheid heeft, hoe beter u kunt vergelijken of het verstandig is.
Maar er kunnen situaties zijn waarbij het handig is om nog even te wachten. Wij helpen u om er een optimaal resultaat uit te halen.
Kost waardeoverdracht van pensioen geld?
Niet direct voor u als werknemer. De overdrachtswaarde van het pensioen wordt berekend op basis van actuariële uitgangspunten. Wel kan er waardeverschuiving ontstaan.
Wat gebeurt er als ik niets doe?
Uw oude pensioen blijft gewoon staan bij de oude uitvoerder en wordt op pensioendatum uitgekeerd. Dit kan leiden tot versnippering van pensioen. Maar in sommige situaties (zoals belastingdruk spreiden of uitstel van uitkering) kan dat juist gunstig uitpakken.
Wilt u meer weten? Bekijk dan de volledige veelgestelde vragen over waardeoverdracht.
Laat uw situatie beoordelen
Wilt u weten of waardeoverdracht in uw geval verstandig is? Wij beoordelen uw situatie onafhankelijk, helder en zonder verplichtingen.