Waardeoverdracht van pensioen betekent dat je het opgebouwde pensioen bij een oude werkgever meeneemt naar de pensioenregeling van je nieuwe werkgever. Hierdoor bouw je pensioen op in één regeling, wat overzichtelijker kan zijn. Je kunt kiezen voor waardeoverdracht als je van baan wisselt en beide pensioenuitvoerders meewerken.
Bij waardeoverdracht van pensioen berekent de oude pensioenuitvoerder de waarde van je opgebouwde pensioen. Dit bedrag wordt overgemaakt naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Die zet het bedrag om in pensioenaanspraken binnen je nieuwe pensioenregeling. Zo worden je oude en nieuwe pensioen bij elkaar gevoegd.
Waardeoverdracht van pensioen is niet altijd gunstig. Vroeger leverde het vaak voordeel op, maar door versobering van pensioenregelingen is dat lang niet meer vanzelfsprekend. Of waardeoverdracht verstandig is, hangt af van de verschillen tussen je oude en nieuwe pensioenregeling.
Omdat dit complexe materie is, is het verstandig om dit goed te laten beoordelen door een specialist. Zo voorkom je dat je later pensioen misloopt.
Nee, waardeoverdracht is nooit verplicht. Als je van baan verandert, heb je het recht om je pensioen over te dragen, maar je bent dat niet verplicht. Je kunt er ook voor kiezen om het opgebouwde pensioen bij je oude pensioenuitvoerder te laten staan. Dat betekent dat je later pensioen ontvangt van meerdere uitvoerders.
Het doel van waardeoverdracht is om pensioenbreuk te voorkomen wanneer je van werkgever wisselt. Door je oude pensioen mee te nemen naar je nieuwe regeling, ontstaat één overzichtelijke pensioenopbouw.
Toch is waardeoverdracht niet altijd verstandig. Nieuwe pensioenregelingen zijn vaak minder gunstig dan oudere. Daarom is het belangrijk om goed te vergelijken voordat je een keuze maakt.
U start de waardeoverdracht door uw nieuwe pensioenuitvoerder te laten weten dat u uw oude pensioen wilt overdragen. Zij vragen dan informatie op bij uw vorige pensioenuitvoerder en sturen u een offerte. Pas als u akkoord geeft op die offerte, wordt de waardeoverdracht uitgevoerd. U zit dus nergens direct aan vast.
Sinds 8 juli 1994 heeft u wettelijk recht op waardeoverdracht als u van werkgever verandert. Dit recht geldt voor dienstverbanden die op of na die datum zijn beëindigd.
Bij dienstverbanden die vóór 8 juli 1994 zijn beëindigd, is waardeoverdracht niet verplicht. Toch werken veel pensioenuitvoerders in die gevallen alsnog mee, onder voorwaarden.
Zo moeten zowel uw voormalige werkgever als de oude pensioenuitvoerder schriftelijk instemmen met de overdracht.
De overdrachtswaarde is het bedrag dat nodig is om uw opgebouwde pensioenaanspraken in de toekomst uit te kunnen keren. Dit wordt ook wel de contante waarde genoemd.
Bij waardeoverdracht berekent uw oude pensioenuitvoerder deze waarde volgens wettelijke rekenregels. De overdrachtswaarde hangt onder andere af van uw leeftijd, het soort pensioen (bijvoorbeeld ouderdoms- of partnerpensioen) en de actuele rekenrente.
De berekening van de overdrachtswaarde gebeurt op basis van wettelijk vastgelegde regels. Deze zijn vastgelegd in het Besluit reken- en procedureregels waardeoverdracht en de Regeling rekenregels waardeoverdracht.
Hoewel pensioenuitvoerders verplicht zijn deze regels te volgen, is het controleren van de berekening voor particulieren vaak ingewikkeld. Een pensioenadviseur kan helpen om inzicht te geven in de berekening en te beoordelen of de overdracht gunstig voor u is.
Een waardeoverdracht is voor u als werknemer kostenneutraal. De eventuele administratiekosten worden meestal betaald door de (nieuwe) werkgever.
Let op: een kostenneutrale overdracht betekent niet automatisch dat u later exact hetzelfde pensioen ontvangt. Verschillen in pensioenregelingen kunnen alsnog zorgen voor een hogere of lagere uitkering op uw pensioendatum. Laat de gevolgen daarom altijd goed beoordelen.
Stap 1 – U vraagt informatie op
U vraagt bij uw nieuwe pensioenuitvoerder om een offerte voor waardeoverdracht. Heeft u meerdere oude pensioenen? Dan doet u per uitvoerder een apart verzoek.
Stap 2 – Informatie wordt opgevraagd
Uw nieuwe uitvoerder vraagt uw opgebouwde pensioenaanspraken op bij de oude uitvoerder(s).
Stap 3 – Gegevens worden verstrekt
De oude uitvoerder levert de pensioengegevens én de overdrachtswaarde aan de nieuwe uitvoerder.
Stap 4 – U ontvangt een offerte
U krijgt een schriftelijke offerte van uw nieuwe uitvoerder met het effect van de waardeoverdracht op uw pensioen.
Stap 5 – U beslist
U bepaalt zelf of u akkoord gaat met de offerte. Gaat u niet akkoord? Dan blijft uw pensioen gewoon staan bij de oude uitvoerder.
Stap 6 – Uitvoering
Bij akkoord maakt de oude uitvoerder het bedrag over naar de nieuwe uitvoerder, die dit verwerkt in uw nieuwe pensioenaanspraken.
Heb je een klein pensioen opgebouwd (onder € 613,52 in 2025), dan mag je oude pensioenuitvoerder dit automatisch overdragen aan je nieuwe pensioenregeling. Je hoeft hier zelf niets voor te doen.
Heb je geen nieuwe regeling? Dan mag het pensioen worden afgekocht. Je ontvangt dan eenmalig een bedrag, dat wel belast is.
Waardeoverdracht.nl helpt u om te beoordelen of waardeoverdracht in uw situatie verstandig is. We vergelijken uw oude en nieuwe pensioenregeling en maken de gevolgen inzichtelijk. U krijgt een helder advies, onafhankelijk en zonder belang bij producten. Zo maakt u een weloverwogen keuze over uw pensioen.